什么类型的房屋贷款顾问更适合您？

近年来英国地产的升值率和回报率的稳定表现吸引了越来越多的投资人将投资房地产视为投资首选。运用贷款来投资房地产是一个重要的财务决定，故此选择好的贷款顾问给出最优建议就显得尤为重要。贷款顾问需要完全的了解申请人的财务信息、房产信息、信用记录、投资方案以及对将来的预期等等诸多因素。因此如何选择贷款顾问就成为了关键。

圣玛丽为您总结三种选择贷款顾问的途经并分析了各自的优缺点以供您参考。

01 联系房产中介推荐的贷款顾问

优点：免费服务或服务费用较低。

缺点：覆盖银行的范围可能会比较小，一般多善于处理标准客户标准情况的英国本地客户。通常以业务量取胜，并不是一对一集中精力在单一客户的申请上，对于被已经拒绝1-2次的申请人通常不会继续服务。例如某些情况下被因为选择了错误的银行或者没能更好的梳理和解释客户的复杂情况被银行拒绝的，客户找到独立的覆盖全市场的贷款顾问，经疏理和调整方案后也是有可能成功申请到贷款的。

02 走访高街银行的贷款顾问

优点：全程免费咨询及免费房贷办理服务。

缺点：银行的房贷顾问只能给申请人推荐其所在银行自身的贷款政策和利率产品，从贷款政策和利率产品选择上有着很大的局限性，英国房贷金融市场上大约有300多家银行（bank）和金融机构（Lender）可针对不同的客户群体、不同类型的地产、提供不同种类不同政策细节的贷款业务。除了一些大家熟知的高街银行之外还有很多不为大家所熟知的金融机构往往提供的产品有着更为特殊的政策适合不同的客户群体，使整个贷款市场更多多样化和具有竞争力。

银行的房贷顾问只是遵循工作流程进行。客户与银行之间是面对面，一对一的短兵相接，缺少专业的分析和技术层面的支持，稍有不慎会导致整个申贷进程受阻。如果客户的某一情况与该银行政策不符合，申请会被停止或者银行将会直接拒绝，导致客户浪费了宝贵的时间和金钱。

高街银行的普遍客户群体是比较标准的case。对持有一些较为特殊的签证类型，较为特殊的工作收入类型和币种，较为复杂的房屋类型，有过不良的信用记录，有比较复杂的海外的资金来源等情况能拿到贷款的可能性较低。

适用人群：有较好的英文沟通能力，对财务及贷款方面有较为透彻的了解，对自己的财务和税务管理清晰准确，对银行的贷款政策、 贷款条件的细则比较清楚的理解。现阶段财产和房产以及收入状况相对简单清晰的借款人。高街银行的政策和产品一般比较标准化，适合各项指标和情况都较为标准和完美的客户。

03 寻找覆盖全市场银行和产品的独立贷款顾问

优点：绝大多数覆盖全市场银行和产品的贷款顾问，覆盖银行的面较为广泛，通常超过百家。且他们能运用专业的系统支持实时掌握银行的政策和利率产品变化，并根据客户的所有自身情况和投资需求细节等诸多因素在近百家银行和贷款机构中根据合规的要求给出选择银行和产品的具体建议。在做建议和方案的过程中，会与银行的内部人员沟通和确认某些关键点是否能被银行考虑和接受，这样对比政策细节和利率以及费用之后，为客户做出最优选择奠定了坚实的基础。与客户直接对接单一银行政策和利率产品相比优势凸显。

同时贷款顾问面对的是众多银行（bank）和贷款金融机构（Lender），在面对情况较为复杂和特殊的申请人时贷款顾问会有相对广泛的选择来找到最佳解决方案。同时相对大多数的高街银行以外的一些某一贷款领域的贷款金融机构（Lender），通常是不直接面对客户的，都需要有专业资质的贷款顾问协调完成贷款申请，有了这些特定的政策和制度，满足不同特点不同需求的客户。

专业的贷款顾问不仅对银行的贷款政策，产品，利率了如指掌，更是了解投资客户的投资心理和投资目的，从而能够从客人的角度出发，避免走弯路，更有效的满足投资人的贷款需求。

缺点：绝大多数独立的覆盖全市场银行和产品的贷款顾问都是收费的。

适用人群：专心致力于房地产市场的投资人群，或情况较为复杂的客户群体，专业的贷款顾问可以结合投资人的自身条件和需求做出具有针对性的贷款方案，并对未来投资规划，税务规划及投资主体结构的组成给出相关参考信息。

信奉“专业的事留给专业的人做”这一理念的人，这样既节约申请人的时间和精力，又使得整个处理过程更加高效流畅。不会出现因投资人自行申请由于某一环节出现纰漏导致整个投资计划延误或失败。

收费贷款顾问 VS 免费贷款顾问

对于选择免费的贷款服务还是收费的贷款服务，完全没有标准答案。在这里我们简单的分析一下贷款顾问的工作流程相信诸位看后孰优孰劣自然心中有数。

首先无论是收费的还是不收费的服务如何来鉴别其是否有从业资质，是否被英国金融监管局授权和监管成为了首要问题，大家可以通过FCA 网站搜索到为您提供贷款业务公司的详细信息，例如公司何时成立、公司联系人、地址、电话以及该公司是否具备从事相关具体业务的资质。从而避免掉入黑中介的陷阱。

网址：https://register.fca.org.uk/s/

其次，一名贷款顾问从首次为客人做咨询之日算起，收集客人的基础材料、制定方案、寻找政策匹配的银行、搜索最优产品、提交申请、与银行对接回答问题和补充材料，直至银行批准到最后律师顺利与银行对接放款与开发商或卖家律师对接交房。整个周期贷款顾问和客户全程配合通常需要12-16周甚至更久。收费的贷款机构因为预先收取了服务费用，从某种意义上讲上述每一个环节的工作质量都是有保障的。

同时，客户选择贷款顾问时一定要确认其服务范围内的银行有多少家？之所以前文提到“绝大多数”这一说法是因为有些贷款顾问因受多种因素限制导致仅可提供部分银行的贷款产品而非全部市场。

由于英国金融市场的高度透明和强大的监管力度，任何一个贷款机构在每一笔贷款获批时都有责任和义务对客户披露其从银行获取了多少佣金。也就是说对于免费的贷款顾问来讲这笔佣金是其唯一的收入来源，这将导致贷款顾问将工作重点从客户材料整理的质量和成功率上转移到受理及提交的数量上以及那家佣金高，而容易忽略客户的利益和成本最优。一旦由于对申请人的情况了解不够详细彻底，或匆忙间的疏忽选择了不符合其政策的银行导致申请被拒，给客户带来的影响是巨大的有的甚至是惨重的。

相对于整个地产投资的计划，贷款顾问的收费是微不足道，贷款顾问为客户节省的成本远远超过其收取的费用，但他们起到的作用却是至关重要的。设想您的确是省掉了几百镑的费用，却每月多付着利息，而且一付就是许多年，那个是西瓜那个是芝麻显而易见。

最后作为一个有着合规资质，专业团队，多年贷款经验的我们——圣玛丽私人财富（ St Mary’s Private Wealth Ltd） , 可以自信地说：我们的服务是优质的，是有价值的。

敲黑板！敲黑板！虽然贷款服务是收费的，但咨询是免费的！！

如果您想了解更多英国贷款知识和不同类型客户贷款政策，欢迎您扫描下方预约二维码获得贷款顾问30分钟免费1对1咨询服务。如需2020年《英国贷款指南》请添加贷款顾问微信号免费领取。

相关文章链接：

1.申请贷款时，获取个人纳税收入证明材料的正确途径详解

2.十个小窍门帮您提高您的英国信用记录，增加贷款成功率！

3.海外投资客户如何在英国申请贷款？

4.[实战案例解析] SPV公司贷款购买Buy to Let投资房产

5.Help to Buy-Equity Loan 那些困扰您的事儿

6.干货 | 专家剖析英国联名购房权属选择

7.英国房地产投资：多房出租投资HMO 经验分享 ［视频］

8.2020年1月31日前写给BTL房东的12个Tips

9.英国非英籍永居以下 Tier2签证以上人群如何申请标准BTL投资出租房贷款？

10.英国个人自住房贷款那些不得不说的事儿（一）

11.英国个人自住房贷款那些不得不说的事儿（二）

12.英国个人自住房贷款实战问题解读，知己知彼百战百胜  (一)

13.英国个人自住房贷款实战问题解读，知己知彼百战百胜 (二)

14.英国投资移民签证个人自住房贷款要点

15.英国创业类型签证如果申请自住房贷款？

16.新冠疫情期间，除个人防护外，我们还能在金融和医疗方面给自己和家人哪些保护？

17.英国老龄化加剧，什么样的金融支持可以让老年人衣食无忧？

18.Expats英籍在海外居住生活的您，申请英国贷款很难吗？

19.零首付贷款？首次购房者的福音？快来看看各家银行政策对比及利弊分析

20.英国金融知识小科普---如何保护在英国受雇工作人群的收入和生活方式，国家救助与收入保险的那些事儿

21.贷款利率产品到期后如何选？固定2年或5年？还是换银行？

22.手把手教学：如何在英国甄选金融服务机构和贷款顾问？

23.英国首席代表签证自住房贷款要点与案例分享

24.如何巧妙利用贷款玩转投资改建和HMO？

25.英国工签和配偶签证如何申请个人自主房贷款？

26.英国转按揭贷款（Re-mortgage）详解

27.英国SPV BTL公司住宅类投资出租房贷款优势究竟在哪里？

作为由英国金融监管局（FCA）直接授权并监管、诚挚服务华人群体的英国金融服务公司，圣玛丽私人财富拥有多位颇具经验的金融投资顾问、贷款保险顾问以及风险合规顾问，团队累积金融从业经验近百年。因此我们深刻地了解银行的政策与流程，我们能准确甄别并及时预见您可能会遇到的问题，通过专业的分析和判断，我们将采取应对措施，最终帮助您实现您的目标，最大程度的节省您的时间与金钱，从而确保您在筑家、投资的整个流程中高枕无忧。

五大理由选择我们：

1. 全面独特。我们覆盖全英全市场，我们倾听并精准定位您的需求和情况，量身定制专属您的最优方案；

2. 颇具优势。我们能够详细分析多维度对比可行性方案优劣势，且能拿到贷方特有的利率产品；

3. 省时省力。五大步骤体验专业贷款顾问的专业贴心的金融服务：初步咨询、准备材料、贷款方案、提交申请和结果反馈；

4. 正规放心。FCA直接授权监管，专业合规的金融服务、遵循金融监管机构各项合规要求，并受金融服务赔偿计划、个人信息保护法案等法律法规保护；

5. 贴心暖心。一对一专业贷款顾问贴心服务整个流程的每一步，详细解释方案和产品的细节，解答您的各种疑惑。

关于我们：

St Mary's Private Wealth 是一家总部设在伦敦，由英国金融行为监管局（FCA）直接授权及监管的金融服务公司（Directly Authorised and regulated by the Financial Conduct Authority）。圣玛丽私人财富与2017-2018-2019连续3年被评选为最佳贷款平台Paradigm Mortgages以及贷款平台PMS为您与英国本地超过100家银行直接对接，与超过14家以上的特殊Lender和私人银行为海外投资客户提供多种方案。

St Mary's Private Wealth Limited is registered in England and Wales authorized and Regulated by the Financial Conduct Authority (FCA). You can check this by visiting the Financial Services Register on the Financial Conduct Authority (FCA) at http://www.fca.org.uk/.

快快戳一下网站预约咨询我们吧：

https://www.spwinvestment.com/book-online/mortgage-consultation/book