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《2020 英国创业指南》第六章 拓展阅读文章 45.种类丰富，名目繁多！英国储蓄账户，你选对了吗？
2021/01/21
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自 2008 年金融危机以来，英国银行普遍执行了低息政策，虽然近期在逐步加息，但相对其他投资产品来讲还是比较低。但不可否认的是，储蓄账户能为储户带来极其稳定的收益，选择一个合适的储蓄账户可以对个人的财务管理产生重大影响。
为了吸引客户，各家银行会在不同的储蓄产品上进行差异化竞争，推出不同期限、不同利率
的储蓄账户。市场上这么多琳琅满目、不同类型的储蓄账户，简直让人看花了眼，要怎么才能选择到最适合自己的“最优解”呢？圣玛丽私人财富（SMPW）为您总结了下列在选定一个 储蓄账户之前需要考量的要点：
☑利率
显然，利率肯定是大家最看重的一点。不过，更高的利率并不一定总会带来更高的回报。我们在之前的文章也多次提到过，高利率伴随而来的一般都是高风险。最终收益还是得取决
于您存入账户的金额和时间长短。
☑支取现金的权限
这意味着你是否能在开设存款账户后随时支取账户里的现金。除了部分活期存款账户可以允许储户自由支取现金，且此类存款账户利率普遍较低；一般的定期存款账户不能随意支取现金。
☑最低及最高存款限额
一般来说，利率较高的存款账户“门槛”就会比较高，会设较高的存款限额。这就取决于您愿意将多少资金投入到存款账户里了。
☑期限
固定利率债券和定期存款账户都会在一定时间后到期，市面上常见的有一年期、三年期和五年期。这就要取决于您想如何规划自己的资产了，或者说您是否愿意在一段固定时期内将资产集中存放在一个地方。
通常来说，英国各家银行推出的储蓄账户大致分为以下几类：Regular Saver，Easy Access Savings Account，Fixed Rate Bonds，ISA。接下来，圣玛丽私人财富（SMPW）就将为大家详细介绍这几类账户。
Regular Saver
Regular Saver 可以通俗理解为“零存整取”的储蓄账户，储户可以陆续存钱，到一定期限后可将存款一并取出。但是，这些利率较高的“零存整取”账户通常大多只能持续一年，并
有严格的金额限制，所以可获高利率的金额有限，只有第一个月存入的金额才能拿到全年的足额利息。且储户要特别注意这种账户到期后要及时取出存款，另作安排，不然利率又会降到很低。以下是我们为大家总结的利率较好的 Regular Saver 储蓄账户：
HSBC
期限：一年
最低存款限额：£25，但期限内不可支取存款利率：2.75%
first direct
期限：一年
最低存款限额：£25，但期限内不可支取存款利率：2.75%
Santander
期限：一年
最低存款限额：£0，但期限内不可支取存款利率：2.5%
Easy Access Savings Account
Easy Access Savings Account 顾名思义，就是活期储蓄账户，储户可以随时支取现金，但此类账户利率较低。不过，活期储蓄账户较之于其他利率较高的账户的好处就是能够存入更
多金额。以下是我们为大家总结的利率较好的 Easy Access Savings Account 储蓄账户：
Coventry BS
期限：无固定期限
最低存款限额：£1，储户可随时支取存款利率：0.8%
Metro Bank
期限：无固定期限
最低存款限额：£0，储户可随时支取存款利率：0.55%
Fixed Rate Bonds
Fixed Rate Bonds，固定利率债券，也是储蓄账户的一种。此类账户在设定的期限内向储户支付固定的，有保证的利息。以下是我们为大家总结的利率较好的 Fixed Rate Bonds 储蓄账户：
Ford Money
期限：一年
最低存款限额：£500，但期限内不可支取存款利率：1.55%
OakNorth
期限：三年
最低存款限额：£1，但期限内不可支取存款利率：1.66%
Union Bank of India UK Ltd
期限：三年
最低存款限额：£5000，但期限内不可支取存款利率：1.95%
Aldermore
期限：五年
最低存款限额：£1000，但期限内不可支取存款利率：2.05%
ISA
ISA 即个人储蓄账户，是英国政府为人们在一定额度范围内提供的免支付利息税的存款账户。此前，我们就曾为大家详尽介绍过如何巧用 ISA 账户来享受免税储蓄利息。ISA 账户种类丰富，今天我们重点介绍与储蓄有关的 Cash ISA 账户。
Ford Money
期限：两年
最低存款限额：£500 利率：1.75%
Sainsbury's Bank
期限：无固定期限
最低存款限额：£1 利率：1.41%
Paragon Bank
期限：一年／两年
最低存款限额：£1,000 利率：1.75%／1.95%
此外，圣玛丽私人财富（SMPW）温馨提示您，如果您在今年 4 月 5 日之前还没有使用免税额度的话，可以在此之前开设一个 ISA 账户。其实单从利息角度讲，Cash ISA 账户的存款利
息并不算高，一般两年期的 Cash ISA 才达到 1.75%。但是，ISA 账户的核心优势就是不产生收入税和资本利得税。所以，如果您充分利用好每年的免税额度，即便不从利息的角度出发，积累到一定程度，Cash ISA 可以随时转成 Stocks and Shares ISAs。此时，您就可以将此账户用来做基金投资且账户内存款的运作是完全免税的。如果您还想进一步咨询 ISA
账户的相关信息，请联系我们的投资顾问预约 30 分钟免费一对一投资管理咨询。
为大家分门别类的介绍了这么多储蓄账户，在此，圣玛丽私人财富（SMPW）仍要提醒大家， 一定要确保自己所选择的银行产品受到FSCS（Financial Services Compensation Scheme 金融服务赔偿计划）的覆盖，为自己的资产多添一层保障，避免蒙受不必要的损失。
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