《2020 英国创业指南》第六章拓展阅读文章43.DIY 投资账户被冻结，如何在英开设投资账户更靠谱？

2021/01/21 538

在过去的几年中，经常有投资移民询问我们，是否可以自己在英国开设投资账户？自己在英国开户转账被冻结关户怎么办？根据过往的经验，我们只能说，自己在英国 DIY 开设投资账户确实存在风险。

继英国 HSBC 关闭了投资移民账户业务之后，现在越来越多考虑英国投资移民的客人会尝试选择通过位于香港或者内地的 Citi（花旗银行）、Standard Chartered Bank（渣打银行）或者 Barclays（巴克莱银行）来自己 DIY 开设英国的投资账户。

那么，这样的做法到底可行吗？会有任何因大额转账（200 万英镑以上）被冻结关户的风险吗？我们接下来逐一为您揭晓。

开户难点一：开户周期长，无专人担任客户经理

一般通过香港或者内地银行开设的英国投资账户，由于受地域和账户性质影响，所有开户手续均由香港或内地客户经理经手办理，看似无需自己操作，但是开户周期一般会在 2-3 个月，同时在登陆英国之后该账户不会有英国当地的客户经理，所有事项均需要由之前的香港或内

地客户经理办理，沟通繁琐，提供相关的投资文件不能做到及时有效。

开户难点二：开户资料冗杂，审核严格

由于是通过内地的客户经理经手办理海外账户，很多内地客户经理并不清晰具体英国投资账户开设需要哪些具体的资料，所以会导致向客户索取更多额外并且冗杂的资料；当然也会顺带提出一些类似存款 50 万定期 2 年的业绩要求。

开户难点三：使用不慎，账号极易被关

英国的大额账户和国内或者香港的 VIP 账户是有很大区别的，受 FCA 监管要求，每一笔大额进出账目都需要提供相应的资金来源解释，否则英国银行有权拒绝执行或者直接关闭账户。

非常常见的现象就是客人开设的是 200 万英镑的投资账户，但是由于个人买房需要汇入 300

万，一旦客人在没有提前知会银行、并且提供进一步的材料的情况下就多汇入 100 万之后，很有可能银行会将该账户冻结，限期客人提供额外的资金来源材料，如果不能提供就会关户，所有资金以支票形式退还客户。

所以，是否可以通过英国的金融机构直接开户？

由此来看，个人 DIY 在英国的大银行开设账户，办理投资移民从本质来看是可以的，只是在实践过程中需要格外小心使用，并在进行各种操作之前先要与银行取得沟通，以减少不必要的麻烦。

当然，另一种选择就是通过英国 FCA 授权监管的资产管理公司开设银行账户。首先，英国的金融监管体系是世界上最严格的体系之一；同时 FCA 提出明确的规定要求客户资本与公司

资本隔离，以保证客户资金的安全，换言之即便是通过资管公司开设的投资账户，其账户的所属人依旧是客人个人，与公司资金是完全隔离的。

圣玛丽私人财富（St Mary’s Private Wealth Ltd）是英国 FCA 授权并监管的资产管理公司，注册编号为 629100。

我们与 Lloyds Bank（劳埃德银行）合作，作为我们的现金托放行。劳埃德银行是英国的四大银行之一，1765 年建立，名泰勒·劳埃德公司。兼并银行 50 多家，1889 年改现名，是伦敦票据交换银行之一。

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