《2020 英国创业指南》第六章 拓展阅读文章 42.英国个人自住房贷款实战问题解读，知己知彼百战百胜(二)

大部分人可能认为，拿到贷款 offer 就可以高枕无忧了，但恰恰相反，在实际房贷申请流程中，拿到贷款 offer 后的一些后续操作对于客户来说也是尤为重要的。例如某些银行会对已获批的申请进行后续抽查，律师程序耗时过长导致 offer 可能过期，或者卖方因各种原因改变主意取消交易，开发商延期交房超过贷款 offer 有效期等等不确定因素，都会影响后续贷款的发放。

那么，在圣玛丽成功为您拿到贷款 offer 后，客户最常提出和最容易忽视的问题都有哪些呢？

一、英国购房后业主是否得到一个相当于中国的房产证明在业主手上？

英国和中国不一样，是没有房产证的，只有证明房屋所有人和土地所有人的“房产/土地登记证明” 我们称为 Land Registry 或者 Title，不过输入房屋信息，房主的信息在政府网站上都可以查到，非常透明。房屋交易完成后，还会有一个房产契约 Title Deed，也可以证明房屋所有权，如果有贷款的话，贷方会让您签署抵押契据 Mortgage Deed, 房产的抵押信息在您的 Title 上亦可以找到。

二、如果拿到了贷款 offer，卖方不卖了怎么办？

如果已经拿到了贷款 offer，在交换合约之前，卖方决定不卖您了。请您及时联系您的贷款顾问，并且开始找新的房产。待新的房产找到后，提供新的房产信息和中介信息给您的贷款顾问，由您的贷款顾问联系贷方，要求重新安排评估，同时您需要重新支付评估费。贷方评估后接受新的房产，贷方会重新发放新的贷款 offer 给您、您的贷款顾问和您的律师。

三、如果拿到了贷款 offer，开发商延期交房了怎么办？

一般新购买自住房的贷款 offer 是 6 个月的有效期。如果到期前开发商延后交房，您可以联系您的贷款顾问，有的 lender 可以接受购买 new built 的贷款 offer 有一次延长一个月的权利。但是如果贷方不能延长，或者延长后，开发商还没交房的，您需要联系您的贷款顾问， 补充您新的银行账单和工资单，由您的贷款顾问向同一家贷方重新提交申请。这时有可能贷方会要求重新安排评估，因而您需要重新缴纳评估费。

四、贷款 offer 可以延期吗？如果 offer 过期了怎么办？

因贷款品种和贷方的不同，一般 offer 的有效期为 3-6 个月。贷方一般都会有允许申请人在offer 到期前提交申请延长 offer 期限的申请，一般延长期限是 1 个月，但有时延长申请需要有贷方能接受的理由。如果延长期限超过一个月，一般需要您的律师与贷方联系申请并说

明原因。如果 offer 到期或者延长后的offer 到期，借款人需要联系您的贷款顾问重新提交申请。

五、贷款发放后，我怎么样还款？

一般在贷款申请时，您的贷款顾问会在贷款申请表中为您设置还款账户，选择每月还款日期。贷款发放后，有的贷方按照发放日的次月当日从您的指定账户中直接扣划，有的贷方则按照您选定的日期和指定的账户进行扣划。

六、如果贷款产品快到期了，我应该怎么办？

如果您的固定利率产品 Fixed Rate、追踪利率产品 Tracker Rate、折扣利率产品 Discount Rate 即将到期，一般您可以在产品到期前 3-4 个月的时候联系您的贷款顾问，依据您的需求制定转换产品 Product Transfer 也可以保持原贷款不变,增加贷款金额 Further Advance 或者更换贷方的转按揭（可增加金额也可维持不变）Re-mortgage。